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苹果Apple Pay入华：这三大难题怎么破？

2017-06-10 02:10:16

国内移动支付市场群雄逐鹿。支付宝、微信的扫码支付大行其道，银联力推的闪付也开始反攻，但苹果公司去年推出的Apple Pay（苹果支付）却1直徘徊在中国市场的大门外，始终不得其法。

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事实上，苹果支付为了打开中国市场，曾与商业银行、银联、阿里巴巴旗下支付宝等多方进行谈判合作，但截至目前，苹果支付入华最有可能的带路人“银联”还未谈妥。

而且苹果支付进入中国时所需要的装备改造本钱颇高，核心技术NFC在中国堕入水土不服的地步。

在业内人士看来，苹果支付进入中国困难重重，即使得以成真，也会面临着“不能不来、来也白来”的为难地步。

困难1 绕不开的银行与银联

苹果支付自成立1年多以来，1直宣称要进驻中国，但迟迟未有确切消息。在分析人士看来，苹果支付作为外资公司独立进驻中国支付市场其实不现实，目前最可行的是通过与国内商业银行和银联合作。

不过，在业内人士看来，苹果公司与商业银行和银联在利润分成方面1直未能谈拢，成为苹果支付迟迟未能进驻中国的1大缘由。

去年9月，苹果公司发布移动支付工具——苹果支付。据悉，苹果支付是采取近场通讯技术（NFC），用户只需事前将信誉卡或借记卡信息存入手机账户中，便可用苹果手机与商店里的支付终端进行免接触支付，手机会通过指纹辨认传感器确认用户身份，目前iPhone 6、iPhone 6S和AppleWatch支持这项支付服务。

苹果公司也号称，利用苹果支付技术，用户可直接将交易数据加密传给银行，进而直接向商家支付，省去第3方支付的中间环节，将极大减少泄密风险。

目前来看，苹果支付在去年10月便已在美国正式上线。今年开始进入英国、加拿大和澳大利亚市场。

由于苹果在中国手机市场的市场份额占据比重较大，苹果支付进驻中国的时间也1直备受关注。苹果CEO库克也曾屡次表示，中国正在成为最重要的市场，苹果支付进入中国是苹果公司的重要任务。

根据苹果公司3季报显示，3季度营收为515.01亿美元，比去年同期增长22%；净利润为111.24亿美元，比去年同期的84.67亿美元增长31%。其中，大中华区营收到达125.18亿美元，比去年同期的62.92亿美元增长99%。

不过，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，需要迈过的第1道坎则是与国内商业银行和银联买通合作。

“苹果支付不向商家提供信誉卡卡号，也不存储任何的银行卡信息，也就是说，苹果是完全的第3方，只是提供1整套技术实现了结算信息传输。结算环节还是商家、用户、银行之间的事情。所以必须要与银行和银联进行合作。”1位支付行业业内人士说道。

实际上，在苹果支付成立以后，也陆续传来了各类进军中国的消息，包括苹果与银联谈判、在8家银行测试、与阿里巴巴谈判希望借支付宝入华、在上海自贸区注册公司等。

但距离苹果支付成立已长达1年时间，苹果支付仍未进入中国市场。

1位知情人士也向记者流露，苹果公司1直比较强势，由于和商业银行和银联利润分成的问题，1直没有谈拢，这也是苹果支付这么长时间仍未进驻中国市场的1个重要缘由。

目前市场可能出现转机。据外媒报导，苹果已与国内4大银行签订合作协议，并与银联达成了初步合作协议，将于明年2月正式入华。

记者求证相干商业银行，均未得到回应。银联的相干负责人也向记者表示，目前和苹果公司的合作没有最新进展，如果有最新消息会及时公布。

“对银联来讲，他们也想借助苹果支付大力推行移动支付市场”，上述支付人士称。他表示，银联接纳苹果支付能取得的收益比自己独立建立1个移动支付体系要高，这也是银联愿意与苹果合作的1个缘由。

困难2 高企的装备本钱

虽然苹果手机在中国的市场份额比例排名靠前，但对苹果支付来讲，他们要想进驻中国，也面临着推行用户量和铺设具有NFC芯片的POS机等困难。

最近几年来，移动支付在国内发展飞速。央行最新发布的数据显示，今年3季度移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。而支付宝和微信支付已抢占了手机支付方式大部份市场。

在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，支付行业是对外开放的，引进苹果支付进来，对国内整体支付水平的提高有帮助。

不过，苹果支付要想和国内支付巨头支付宝、微信支付对抗，仍有很长的路要走。苹果公司曾依托手机价格门坎锁定高收入阶层成功登陆中国市场，苹果手机独具的iOS系统成为苹果手机夺得中国用户芳心的制胜宝贝，这个宝贝却不利于苹果支付的推行。

易观国际高级分析师马韬向记者表示，虽然中国是苹果最大的市场，但和中国所有手机用户相比，苹果手机用户只占1部份，因此苹果支付的范围和用户量不会太大，而且用户习惯需要苹果公司自行去培养。

现在支付宝、微信支付是主流的支付方式，他们会给很多的商家和用户补贴，但苹果支付可能不会采取这类补贴方式。

更加重要的是，苹果支付要想进军中国，必须在现有的POS机上增加1个功能芯片才能支持支付，这也意味着商家需要为此更新刷卡机，或多准备1个新的POS机，铺设的本钱其实不小。

“对商户的推行，苹果公司可能会借助银联和银行铺设。但商户会不会愿意推，更多根据于苹果支付用户数量的多少、流量的多少。目前看，支付宝和微信有更大优势，1些不太用支付宝、微信支付的用户，很大可能会选择直接用银行卡支付。因此，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，前期面临的问题还很多。”马韬表示。

困难3 NFC太独怎样破

除和商业银行合作和本身用户限制外，苹果公司要想进军内地市场，本身NFC推行也很重要。

“要想成功进军中国市场，如何推行NFC技术也是摆在苹果支付眼前必须迈过的1道坎。” 零壹财经研究总监李耀东向记者说道。他表示，苹果支付属于NFC支付的1种情势。

但NFC支付1直以来存在两大问题：首先，NFC支付在操作便捷程度上，不如国内第3方支付。其次，纵观全球，NFC支付推行其实不是很成功，虽然NFC芯片技术已成熟，但该技术照旧未能虏获用户芳心。

马韬表示，在中国移动支付中，远程支付用得更多，NFC支付目前用的比例很小，怎样去推行NFC支付也是摆在苹果支付眼前的1大困难。

据悉，虽然NFC支付在国内已发展近10年，但由于受各种因素的制约，发展1直不温不火。最近几年来，国内1直在推行NFC技术，包括部份手机可以凭仗NFC技术在北京地铁与公交刷卡进站乘车，推行多年以来，普及效果仍1般。

“运营商在手机NFC技术上的探索已有多年，受限于技术、政策、商业模式等缘由，特别是标准模糊不定，发展非常缓慢。”1位支付行业分析人士称。

更加重要的是，在中国和其他大多数国家，NFC的生态环境1直没有建立起来，人们更多地只是把它当作手机上1个无足轻重的小玩意，很少有人注意到NFC真正作用。

但由于它有更高的安全性，NFC技术照旧遭到了银联、运营商、第3方支付等机构的重视。

如果银联和苹果支付1起推行NFC技术，会不会擦出不1样的火花？

李耀东表示，银联1直对NFC技术很重视，如果和苹果支付1起推NFC技术，说不定会成心料不到的火花出现。

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