您当前的位置：首页 > 无限物联

久隆财险怎么玩转“物联网保险”

2017-02-21 07:07:06

首家基于物联网的久隆财产保险有限公司（以下简称“久隆财险”）近日于珠海横琴开门迎客。

不过与通常概念中的财险公司不同，久隆财险避开了车险这1红海市场，专注设备与设备制造专业垂直领域的保险需求。同时，它所采取的理赔方式也比较独特——实物理赔。

558198a4eee123d265d564cd1b681d27

而这背后则与其股东31团体提供的支持密切相干。值得1提的是，久隆财险注册资本金为10亿，31团体占股仅为20%，其他的股东包括建工产业链上下游企业、珠海大横琴投资有限公司、珠海铧创投资管理有限公司，后者都是国资背景。

1位传统保险人士向记者表示，基于物联网大数据的保险想法是挺好的，但是关键还是要看将来如何落地。

垂直领域

距离第1家互联网保险公司——众安保险诞生不到3年时间，保险业又迎新的业态，基于物联网的保险。平安银行行长邵平曾这样描写物联网金融：随着物联网技术的发展，海量的、客观的、全面的数据搜集成为可能，金融业的风险将实现从主观信誉向客观信誉的转变，风险管控的可靠性和效力性将得到提升。

物联网对金融而言关键在于数据，久隆作为第1家基于物联网的财险，在物联网还没大范围利用之际，其依赖的数据得益于股东31团体。据悉，31团体早在多年之前就开发了相应的软硬件系统搭建平台搜集数据，目前能实时监控132类共30万台各式装备，监控6000多个参数，其数据总量达40TB。通过这个平台，可以了解到服务的装备的运行状态，运行地点，出现的问题。通过发掘这些大数据，可以进行开工率统计、安全操作分析与评估、故障诊断、配件消耗预测等。

掌握众多数据使得久隆财险在定价上能够比传统的综合性保险公司更精准。久隆财险CTO王凯宁向记者解释，“综合性保险公司不管甚么装备，只要是一样的装备、一样的时间段，价格是1样，而久隆财险会根据数据，来设定保费、服务级别来实行差异化。”

久隆财险的产品纵向上依照设备制造的产品线来计划具体的保险产品，比如发掘机、泵车、起重机等对应不同的保险产品，横向上基于UBI或其他维度。

UBI（基于使用量）保险是1种基于大数据的新型保险。对装备类保险（包括装备和车辆）而言，“使用”是对风险暴露最直接的度量，基于使用的定价（浮动定价）也会使定价直接与个体风险相干。例如，车辆保险事故（车辆损失、第3者责任险、全车盗抢险）是在甚么情况下产生的？损失的频率与大小与哪些因素相干？人、车、环境、与使用在其中的影响分别是甚么？把这些因素分清楚以后就能够把保费分解为基础保费（与人、车、环境等静态因子相干的保费）和基于使用的保费（浮动可变的保费）两个部份。

久隆财险的装备类产品基于数据实现浮动定价的思路与此类似。王凯宁介绍说，利用物联网，久隆财险能精确记录装备的使用情况如开工时间、行驶里程、使用方式和装备运转情况等。将这些数据与损失数据结合在1起，能建立统计模型，预测装备使用对未来风险的影响，同时，也能够根据装备的实际使用来调剂保费（浮动保费部份）。

据1位传统保险业人士向记者介绍，传统综合性保险公司的机械装备险最多依照大型机械装备、中型机械装备和小型机械装备的方式提供保险产品。“这样定价就会比较守旧，而如果掌握数据，定价就会更加精准。”

实物理赔

31团体多年的数据积累成为久隆财险展开基于物联网保险的核心竞争力；“传统精算不包括物联网的数据，比如发掘机，在甚么时发掘和不发掘的意义是不1样的，而发掘的数据，发掘的深浅、稳重等等都会对这个产生影响，基于数据建立模型，需要不断的完善。”王凯宁向记者解释。

而在理赔方面，与传统综合性保险公司的现金赔付不同，久隆财险采取实物理赔的方式，对其客户，如果投保标的脱险，久隆财险会根据实际情况，以置换、代工或维修来保证客户的施工能力不遭到影响。“久隆财险背后有31团体，久隆财险的轻资产建立在31的重资产之上，突破了博弈的瓶颈，保险公司和主机厂、6S店都是有博弈的，6S店为了服务好客户，会把维修标准提得很高，能换能修的尽可能换，这样既能带来配件的销售，也能提高产值。久隆财险是采购对方的服务，而不是用赔偿的情势去做。”久隆财险产品经理方舒说道。

方舒以“交钥匙”向记者概括久隆财险的实物理赔。“只要客户打电话告知脱险的地方，然后就由久隆财险和31主机厂或6S店，共同成立1个虚拟的安排中心，客户将钥匙交给我们，剩下的就不用管了，我们帮他准备资料、通过31的工程师帮他维修。”据悉，31团体目前大约9千人的地面服务团队。

而在销售方面，久隆财险采取广渠道，既有经纪公司，同时31团体的代理商在卖机械装备的同时也会顺带销售久隆财险的产品。

1位此前在保险评估机构的人士向记者表示，虽然现在想得很好，但是将来在具体业务展开进程中可能会面临很多意想不到的问题。而上述传统保险人士也向记者表示，基于大数的保险想法是挺好的，但是关键还是要看将来如何落地。

TAG：