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认定标准趋严农商行压力最大二季度银行不良分化加剧

2018-10-06 21:45:48

认定标准趋严农商行压力最大二季度银行不良分化加剧由于银保监会要求银行对不良贷款进行更为严格的确认，部分原先计入关注类贷款的逾期贷款重新归类至不良，受此影响，今年二季度，部分不良确认不够严格的中小银行，特别是以往认定标准偏宽松的农商行呈现出不良激增的情况。资产增速回升中国银行保险监督管理委员会近日发布了2018年二季度银行业主要监管指标数据。整体上看，基于净息差的改善，以及资产增速的回升，银行业的经营表现好于市场预期，资产质量处于可控水平。资产增速方面，2018年二季度末(下称“2Q18”)，我国银行业金融机构本外币资产260万亿元，同比增长7.0%。资产增速的回升主要得益于流动性压力的缓解，在招银国际分析师隋晓萌看来，1月及4月实施的两次降准，以及人行同轴度不合格有哪些影响？-常见技术问答-济南试验机
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积极通过MLF向市场投放流动性，令银行业整体的资金压力有所减轻，也部分抵消了金融去杠杆下存款增长乏力带来的负面影响。具体到不同银行类型，中小银行的资产增速的回升幅度较为明显。其中，以股份制银行最为突出。2Q18股份制银行本外币资产46万亿元，资产总额同比增长4.47%。而之前四个季度的资产增速分别为8.86%、6.96%、3.42%和2.98%，也就是说，在连续下降1年半后，股份制银行的资产增速首次出现回升，环比大幅回升1.49个百分点。城商行方面，2Q18资产增速为8.74%，环比回升0.8个百分点。相比之下，大型商业银行的资产增速却没能改写持续下降的局面，2Q18大型银行的资产增速为5.77%，环比下降0.41个百分点，不过降幅在收窄。净利润方面，受净息差提振，行业整体增速趋向回升。2018年上半年，商业银行累计实现净利润1.03万亿元，同比增长6.37%，增速环比一季度上升0.51个百分点。其中，回升幅度依旧是股份制银行领跑。根据银保监会披露的总资产和ROA数据，国信证券经济研究所银行团队倒算出的大行、股份行二季度单季净利润同比分别增长5.0%、4.8%，增速环比一季度分别上升0.2和2.7个百分点，城商行净利润同比增长4.8%，增速环比一季度回落0.6个百分点。而股份行净利润增速上升显著，主要受益于净息差的改善较国有银行更为明显。数据显示，2Q18各类商业银行净息差均有所回升，但股份行回升幅度最大。其中，大型银行净息差2.11%，环比增加1个BP；股份制银行净息差1.81%，环比上升5个BP；城商行和农商行的净息差分别为1.94%和2.90%，环比上升4个BP和5个BP。在国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑看来，净息差表现好于市场预期，此前市场较为担忧负债成本上升可能引发行业净息差回落，但二季度数据显示净息差环比回升，证明这种预期过于悲观。八家银行评级下调受不良认定趋严等因素影响，今年上半年，银行业不良贷款有所增加。2018年二季度末，商业银行不良贷款余额1.96万亿元，较上季末增加1829亿元；商业银行不良贷款率1.86%，较上季末上升0.12个百分点。值得关注的是从不同类型银行的监管指标来看，不良百万人才进海南政策满月医生和教师占比过半
指标的分化情况较为明显。二季度大型银行、股份制银行和外资银行的不良贷款率有所下降，环比一季度的下降幅度分别为0.02%、0.01%和0.03%，但城商行和农商行不良贷款率却呈现上升，尤其是农商行不良贷款率由一季度末的3.26%骤增至二季度末的4.29%，上升幅度最为明显，城商行不良贷款率上升0.04%。之所以出现这种分化局面，首先在于监管政策的调整。今年3月，原银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，下调了拨GB-T 13022塑料薄膜拉伸性能试验方法_0
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备覆盖率的监管要求，让商业银行主动暴露风险并有效处置不良贷款，一定程度上加快了不良贷款的释放，这点并不值得担忧。其次，由于不良认定指标趋严，部分银行面临调整压力。二季度，银保监会要求银行对不良贷款进行更为严格的确认，逾期90天以上的贷款要计入不良，此举使得部分原先计入关注类贷款的逾期贷款重新归类至不良，受此影响，部分不良确认不够严格的中小银行，特别是以往认定标准偏宽松的农商行呈现出不良激增的情况。中诚信国际认为，2018年以来，金融监管环境收严，针对金融机构信用风险管理的考核指标更为精确和严格，导致部分金融机构前期积累的信用风险敞口暴露，不少农商行不良贷款率大幅提升，拨备覆盖率等指标低于监管要求。此外，在社会融资规模下降、影子银行等非信贷融资渠道持续收紧的背景下，一些中小企业融资困境凸显，资金流动性吃紧令其难以偿还银行贷款，也是中小银行不良贷款率增加的主要原因。根据中诚信国际的分析，部分区域企业信用风险怎么手动计算抗拉或抗压强度？-常见技术问答-济南试验机
抬升，导致业务集中在本地区的地方农商行或城商行的信贷资产质量整体恶化，相关经营指标出现下滑。这一点可从评级调整中见得。对比过去两年评级调整的情况，今年以来，评级调整呈现一个突出特点，集中出现了一批商业银行主体级别下调。中诚信研究院评级与债券部的统计显示，今年前7个月，金融机构共发生10次主体评级下调行动，涉及9家机构，其中有8家为商业银行，包括7家农商行和1家城商行，区域分布在山东、贵州和吉林三省，分别有4家、2家和2家。虽然面临压力，但从目前的政策走向看，货币政电液伺服万能试验机的小故障问题解决办法
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投放，中小企业的融资环境将很大程度趋向改善，相应的，农商行和城商行的不良压力也可录得一定缓解。交通银行研究中心认为，下半年央行将继续在定向支持方面进行政策调整，社会融资规模增速回落的趋势会进一步放缓，这些举措有助于缓解企业面临的流动性压力，改善企业层面的资产质量状况；而随着国家对解决中小企业融资难、融资贵问题重视程度的不断提高，无还本续贷等针对性措施将使中小企业的融资环境和融资状况持续改善，降低中小企业发生不良的风险。

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