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为友贷款朋友失联校园借贷门槛低学生欠债难还

2017-03-23 18:10:10

大学生为朋友“解难”，帮忙贷款6万元，不料朋友现在失联了，巨额债务需要大学生自己还。叶同学今年20岁，是江夏某高校1名大2学生。去年11月，1名社会上的朋友卫某找到他，说朋友单某欠自己的钱，也不好强行要账。

为友贷款朋友失联校园借贷门槛低学生欠债难还

卫某说，大学生申请贷款比较方便，所以他想了个办法，希望叶同学帮单某贷款。单某到时将钱偿还给卫某，承当每个月的贷款，叶同学还能赚笔好处费。卫某还说，万1单某后期无力还款，他也愿帮着还。出于对卫某的信任，叶同学答应了，通过6个贷款平台，和1名室友各贷了3万元。

单某拿到钱后，立即向卫某还款5万元，并给了叶同学及室友每人3000元好处费，还写下欠条。没想到1个月后，单某并没按时还款，微信也将叶同学拉黑，手机也联系不上。卫某帮忙还了点贷款后，也说没钱了。目前，叶同学和室友面临每个月共9000元的还款压力，要1直还到今年底，“瞒着父母，已快撑不住了。”卫某说，他也不知道单某的行迹，如果叶同学想追债，他愿意全力配合。目前，叶同学已报警。

相干新闻借同学身份贷款谢绝定期还钱校园借贷门坎低学生欠债难还

为友贷款朋友失联校园借贷门槛低学生欠债难还

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2016年10月13日讯，作为没有还款能力的学生，本来不应当被核发贷款。但是，当下却有多家平台推出了对学生的无抵押贷款项目。16岁的学生小孙就利用同学的身份信息，在4家学生上借贷了3万余元，并没能定期还款。同学讲小孙起诉至昌平法院，要求其还款。记者视察到，由于校园借贷门坎低，学生对这些新生事物缺少足够的了解和警惕，而抗风险能力又较差，容易致使欠下大额债务，乃至引发悲剧。

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16岁的学生小孙就利用同学的身份信息，在4家学生上借贷了3万余元，并没能定期还款

庭审同学借用身份信息申请校园贷款

小董、小楠和小孙3人都是北京某职业学院的学生，也是很好的朋友。由于小孙年仅16岁，也并不是国家统招学生，大多数校园贷款平台会以身份不合格为由，谢绝受理她直接发放贷款申请，因而小孙找到小董、小楠，想借用两人的身份信息进行贷款。

“我们只用给她身份证，拍个视频，她上传信息就能够借钱了。”小楠说，小孙曾做过“趣分期”平台的校园代理，对网络贷款流程10分熟习，两人便依照小孙的要求，用自己录的名义制了“同意贷款”的视频，通过名校贷、趣分期等4个平台陆续借贷了3万余元。其中，小孙还利用两人的名义，与部份平台签订了书面贷款合同。

钱款到账后，两人转账给小孙，这笔钱被用于小孙个人购买手机、开淘宝店运营和平常花消。

“当时她说的特别好，会按时还款，之前她开淘宝店确切也赚了些钱，我们就完全没有起戒心。”小楠说，不过，由于惧怕小孙食言，小董和小楠还是要求小孙签订了借条，并约定了借款的金额和还款日期。但到了还款期，小孙却用各种方式推托，谢绝偿还这些贷款。

“她借的其中1笔是每期350元，期限两年，按月还款，每个月逾期的话1天就是100，两个月就是200。”小楠名下有1万多元的贷款，现在她已被迫偿还了78千元，而等待她的，还有万余元的欠款。事后，小楠曾和小孙表示逾期利息不需要她再偿还，只需要她定期还款就好，但小孙称“你去起诉吧，我没有钱”。

小楠表示，小孙为企业做校园代理就有很多收入，现在还在1家房地产公司实习，其实不像她所称的没有积蓄。

小董说，自己的家庭很困难，而小孙借的这些钱相当于她两年的学费。现在所有的平台都在向自己催款，小孙却抗拒还款，并将两人的联系方式拉黑。为了自己的信誉不受损失，小董只能向朋友4处借钱还款，前后已借了1万多元，“基本上是吃了上顿没下顿”。但即便如此，距离贷款还清的2017年6月还是遥遥无期。

还款额或达本金1倍被告谢绝出庭

“我们几个朋友都是感情好到能穿1条裤子的，没想到现在成了这样。”说起自己这几个月被催款的经历，小楠忍不住落泪。小楠说，她就是太信任小孙了，平时连学校要求上交身份信息她都会很谨慎，但对小孙，她却完全没有防备，这才致使了现在的局面。

据小楠反应，小孙身旁的朋友大多被她用这样的方式“借”过钱，最多的1个同学被贷款高达6万多元。但苦于没有留下证据，同学们没法起诉小孙，荣幸的是，小董和小楠掌握了相干证据，将小孙起诉至法院，要求其偿还借款。

“我们这么着急来起诉也是没办法，实在是承受不了了。”小楠说，现在她每个月需要偿还给平台1千余元，这个金额几近是她整月的生活费。

9月19日，案件在昌平法院开庭审理。预定的庭审时间过了20分钟，但小孙和其监护人都没有出现在法庭，因此法庭决定缺席审理本案。

小董和小楠的代理人张春雨是两人所在学校的老师，他表示，目前在学校内，校园贷款平台的宣扬力度很大，特别是恰逢大1新生入学之际，学校里常能看到相干的海报、广告。

小董和小楠作为成年人，必定要承当自己个人信息泄漏的后果。而在还款问题上，两人也将面临极大的压力。张春雨表示，这些贷款平台的利率，通常高于银行信贷利率1倍以上，这对没有经济收入的学生来讲，是1笔不小的负担，加上逾期背约金的惩罚，小董和小楠极可能将要偿还1倍于本金的利息及背约金。

对自己的逾期还款可能致使的不良后果，两人10分担心。但由于平台并未接入银行征信系统，如果逾期还款，平台只能通过诉讼的方式追索欠款，而对两人的信贷记录不会产生不良影响。

目前，本案仍在进1步审理中。

分析虽是学生却已成年需承当借款后果

通过网络平台搜索，记者能够轻易找到多个面向学生的无抵押借贷平台。其中，触及本案的“名校贷”平台首页显示，在该平台上申请贷款，应当定义为非法经营。”李广兴的人数已达154万人次。平台仅面向专科及以上的全日制统招学生，需要学生登记身份证、学籍信息等相干信息，申请人注册并提交贷款申请后，进行网络视频签约。

目前正值大学新生入学，很多平台借机推出了新生入学的借贷活动。张春雨表示，由于校园借贷门坎太低，学生对这些新生事物缺少足够的了解和警惕，而抗风险能力又较差，容易致使欠下大额债务，乃至引发悲剧。

北京奕明律师事务所分析，本案中的被告小孙则唯一16岁，并且是在校学生，没有独立的经济来源，还不属于完全民事行动能力人。其操作高额借款的行动，和向小董、小楠出具借条的行动都超越了小孙的民事行动能力范围，应当认定无效，借款本金应由小孙的法定代理人代为偿还，但无需偿还利息。

小董和小楠虽然还是学生身份，但都已年满18周岁，而在与贷款平台签订贷款合同时，由于她们亲身录制了同意贷款的视频，如果平台的贷款业务合法有效，两人就应依照合同约定的本息如数偿还。

追问校园贷款平台是中介还是金主？

贷款的发放，本来应充分核实贷款人的收入状态和偿还能力。但是，对网络贷款平台来讲，通常难以像银行贷款那样做到严格的监管和风险防范，乃至贷款人都不通过银行卡收取贷款，而是通过支付宝等第3方平台进行，这就为监管制造了相当的难度。

李广兴律师表示，本案中需要注意的1点是，校园借贷平台直接对学生发放贷款，可能存在非法经营的情况。贷款业务作为金融业务的1部份，从事相干业务的机构需要获得有关部门的行政许可。而即便是经许可的小额信贷公司，其经营范围也有地域限制，业务范围不会遍及全国。

在宣扬中，“名校贷”、“趣分期”等校园贷款平台，均称自己为P2P贷款平台，而在本案中，小董、小楠的贷款却是由平台直接发放，催款也是平台直接进行。平台扮演的角色，并不是P2P业务中的中介，而是放款人。

“如果平台没有获得放贷许可，而以自己的名义直接发放贷款，应当定义为非法经营。”李广兴律师表示，平台非法经营，就会致使双方签订的贷款合同无效，贷款人仅需返还本金，而无需支付利息及背约金。

校园贷款作为互联网金融的新领域，其发展必定应当遵照现行的法律规定。由于这类金融产品的目标客户是没有经济来源的学生，因此李广兴律师认为，这类产品设计的动身点应谨慎考量，不应鼓励学生盲目进行提早消费，而应当具有1定的公益性。另外，贷款的利息也不应太高，否则，高息贷款进入校园，必将会致使不良的后果。

据媒体报导，由于银监会对校园网贷提出了“停、转、整、教、引”5字方针，各地也相继出台了校园贷的整改措施，目前趣分期已宣布退出校园市场，而名校贷也计划升级现有平台。

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