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不是闹着玩的，现在随便换美元可能让你上黑名单！

2017-01-23 21:44:43
不是闹着玩的，现在随便换美元可能让你上黑名单！ - 金评媒作者: 森海

有句话叫做：自己挣的钱，爱怎样花就怎样花！理是这么个理，但常常现实不这么讲道理。

2016年12月31日，国家外汇管理局发文称，改进个人外汇信息申报管理制度。自2017年1月1日起，改进个人购汇信息申报。

虽然重申个人购汇额度没有变化，但是在多个环节加强购汇监管。简单说，今后想要换汇没那末容易！

事实上，细数近段时间对个人银行账户的监管政策，可以清晰看到我们每一个人的钱袋子被管得愈来愈紧，钱花去哪里都被盯得愈来愈紧，想要任性花钱还真不是自己说了算。

购汇额度不变难度增加

先来讲说，最近议论纷纭的个人购汇管理制度变化。

根据国家外汇局的发文，改进个人外汇信息申报管理制度，其重点改进在于购汇申报真实性审查和用处监管。

这个“信息申报”到底有甚么变化呢？举个例子，新规之前菜导要出去国外旅游，需要换点美金去国外消费，那个时候去银行换美元，银行1般不会细问具体用处，简单填写下换汇申请表就好了。

但是现在要填写新版的换汇申请表，申请表内容更详细，增加了预计用汇时间栏目和每种用处的详细相干信息。

比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；境外留学，要填写学校名称，年学费金额和年生活费金额；境外就诊，要填写停留期限和境外医院名称。这就叫做加强申报真实性审查。

与此同时，还加强了对换汇用处监管。根据新规，不得出借和借用购汇额度；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等还没有开放的资本项目。

也就是说，个人购汇额度只能自己用，不能借给他人也不能借他人的额度，而且到海外去炒房炒股买保险统统都不允许。

虽然，外管局重申个人年度5万美元购汇额度没有变化，但是从上面分析可以看到个人换汇的难度增加了，而且对用处有限制。

严想法律红线千万别踩

可能有人可能要问了：钱都换到我手上了，还能怎样监管我怎样花钱呢？只能说，图样图森破。

在新版的换汇申请表上，会写明3段话：

1、对存在背规行动的个人，外汇管理机构依法列入“关注名单”管理。“关注名单”个人当年及以后两年不享有个人便利化额度，同时依法移交反洗钱调查。

2、对违背规定办理个人购汇业务的，外汇管理机构将根据《中华人民共和国外汇管理条例》第3109条、第410条、第4104条、第4108条等予以行政处罚，相干信息依法纳入个人征信记录。

3、本人保证申报信息真实有效，愿意配合金融机构进行真实性、合规性审核，愿意配合外汇管理机关调查和监督检查，并承当相应法律责任。

小编给大家解释下：你填了申请表就要负相应的法律责任，只要你背规换汇，从今年算3年内你就没有换汇资历了，而且还要接受反洗钱调查并有信誉污点记录在案。

另外，若监管部门1旦发现“蚂蚁搬家”式的逃汇，可处逃汇金额30%的罚款。“蚂蚁搬家”式逃汇是指个人分拆结售汇行动，1般是指通过量人、多频次购汇，将所购外汇划转至同1个外汇账户等行动。

比如，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，汇给境外同1个人或机构，便可处逃汇金额30%的罚款。

总之，这次国家外汇局是动真格了，不但加强事中申报监管，而且还加强事后用处监管。不要以为换到美元，就能够随便用了，如果实际用处和申报用处不1致，是要付出法律代价的，大家要引发重视。

新规出来，监管机构常常都会抓1些典型案例，大家不要踩红线，1不谨慎就会撞在枪口上了。

有人说，那已换了的美元存在银行的怎样办？凉拌咯！你想拿都拿不出来了，看看上面这些严厉的措施，你想拿？呵呵，好好填写真实的信息，你拿出来去干吗用了！！！

那换了以后放在自己手上的呢？这方面国家还没出台政策，到时如果外汇不够会不会宣布大家上交？恩，这个事情不好说，我也不知道。

理财还是以人民币为主

除在购汇上越收越紧，其实近期来对个人银行账户的监管也是愈来愈紧。

2016年10月14日，中国国税局出台了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》，从2017年起实施非居民金融账户涉税信息尽职调查，600万以上境外账户都要清查，打击资本外流偷税漏税。

2016年12月1日，央行关于个人银行账户分类管理的办法正式实行，对个人办理银行卡数量、转账时间、转账限额等都做出了具体规定。

2016年12月30日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实行，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调剂为“5万元”。

从这些规定来看，可以说2017年是个人账户监管元年，在人民币汇率继续贬值的情况下，对资本外流的钳制只会愈来愈紧，在国内配置外币资产的选择面就更窄了。目前只能持有外币存款或购买外币理财，或购买QDII基金。

不过相比之下，国内美元理财的收益很低，人民币理财产品的收益率相对较高。菜导建议，既然购汇的路走不通了，对我们普通人的投资理财来讲，还是把注意力放在人民币理财上。

对今年的投资，各位菜友可以早做计划，根据本身实际需求，在P2P、银行理财、基金、保险、股市等方面做好资产配置，只能这样咯。

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