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2016年终盘点：网贷平台的阵痛与蜕变

2017-01-23 23:44:44

作者: 森海

2016年迎来闭幕时分，这1年网贷行业的发展主题明确，内容丰富。监管频繁出招，行业应声整理，短短1年之隔，P2P从浑沌迷茫走向规范有序，行业格局初定。

几千家网贷平台更是迎来激浊扬清的洗牌年。据《P2P网贷行业2016年年报》数据显示，截至2016年12月底，网贷行业政策运营平台数量为2448家，相比2015年底正常运营平台数量减少985家，在监管风眼下，网贷平台走过了不平凡的1年。

合规篇：

“合规”是所有平台2016年的发展主题辞，面对监管的步步紧逼，2P平台被迫提交出3种主流应对方案：1部份没法完成整改的P2P平台选择退出；1部份有能力到达合规的平台进行大额业务、信息表露及银行存管整改；而另外一部份不愿意抛弃原有资源的平台，则通过设立金交所、私募基金等方式探索转型。

监管拉开行业“大清洗”序幕，实力较弱的平台加速离场。根据网贷之家发布的《P2P网贷行业2016年上半年报告》数据显示，2016停业及问题平台有1741家。对此，方颂表示，为避免引发行业震动，应建立起有效的市场化退出机制，保证市场的良性循环和进出通畅，明确退出平台的责任，保障投资者合法权益。

对合规阵营来讲，业务调剂、信息表露及银行存管成为当务之急。面对20万、100万的借款限额标准，行业掀起小额资产业务转型热潮，消费金融、企业小额贷款、车贷等细分领域业务成为各大平台争抢的“香饽饽”，如广州e贷上线“车e贷”、“定单贷”小额业务；而在信息表露上，已有多家平台开辟信披专区，根据《互联网金融信息表露个体网络借贷》要求全面表露机构信息、平台运营信息及项目信息，不过在1些敏感信息上，如坏账率、银行存管进度上仍有部份平台讳莫如深；在银行存管上，据不完全统计，全国正常运营的2500多家平台中，真正上线银行存管的不足百家，距离银行存管的全面落地还有很长1段路要走。

除发力小额资产业务外，1些不愿意放弃现有业务资源的平台“各显神通”，主流转型方向包括团体化发展、借道金交所和探路私募模式等。对此，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示，目前大部份平台的转型方式合规性有待商议，特别是投资人群的门坎和构成可能会产生改变，转型之路任重道远。

融资篇：

进入2016年以来，“资本寒冬”的说法甚嚣尘上，创业路上遍及牺牲者。与之相反的是，网贷平台的融资额却创下了历史新高。

拓天速贷研究员表示，2013年网贷全年的融资数是4.6亿元、2014年的话是34.15亿元，2015年是121亿元，而2016年截至11月底是180.99亿元，融资范围仍呈逐年递增趋势，远远称不上是“资本寒冬”。

对此，方颂表示，随着《互联网金融风险专项整治工作实行方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策的相继出台，行业进入“去糙存精”阶段，能顺利通过洗牌的网贷平台具有更大的想象空间，风投对这些平台会有更高的价值判断，从而致使融资资金进1步向合规优良平台集中。

而相比往年，今年的网贷平台融资的目的也产生了变化，之前很多资金都会用来营销，现在都是用来扩大资产线、风控升级乃至是为了人材储备进行融资。如获C轮融资的团贷网将往小微企业、普惠金融、消费金融3个业务方向纵深发展，网信理财计划往综合金融资产交易平台发展，银客团体决定买通实业和消费的链条，更深层次布局资产端等。

盈利篇：

P2P平台发展1直被认为是“叫好难叫座”，更有业内人士测算具有可延续盈利能力的平台不足1%。

根据灿咨询统计汇总总计23家上市及新3板挂牌公司在半年报中表露了25家网贷平台的财务情况，数据显示，净利润亏损的有9家，盈利的则达16家，宜人贷第3季度净利润微3.44亿元，银客团体今年上半年净利润为453.40万元。除这些上市的平台以外，开鑫贷2015年实现盈利超过600万元，广州e贷也于2015年底实现较为稳定的盈利。

方颂表示，进入2016年后，P2P平台1掷千金、疯狂“烧钱”的推行现象得以改变，全部行业渐趋理性，大家集体降本钱省费用；而经过过去几年的经验积累，行业风控能力不断提升，坏账，代偿也在减少；成立较早的平台经过几年的发展壮大，范围不断扩大，本钱费用摊薄，范围效应逐步显现，所以今年陆续有平台扭亏转盈，实现盈利。

营销篇：

2016年网贷行业的重点工作是合规化建设，因此营销和引流等都退居其次。再加上政策对线下推行、理财广告的诸多限制，往年常见的电视广告、户外广告等营销行动大大减少。

在不进行大额营销的条件下，P2P平台为招徕客户可谓使尽百般招数，如在保证现有收益水平的基础上进行不同程度的加息活动，增进投资人保存等。以网贷“双101”举例，据网贷之家不完全统计，“双101”当天，P2P网贷行业成交量超过116亿元，依照其统计的2100多家正常运营的平台计算，平均成交额为552万元。另外，不断提升用户体验也是保持平台范围增速的关键因素。

从侧面来讲，积极推动平台合规化建设也能够说是符合投资人期待、增加投资人信心的1种营销方式。根据南方都市报和广东互联网金融协会、广州互联网金融协会联合展开的2016年互联网金融行业问卷调查结果显示，“风控专业健全度”和“平台背景与影响力”两个选项超过“年化收益与项目期限”成为投资人选择P2P平台的重要因素；42%的投资人表示“平台信息极度不透明，投资以后让人不放心”；60.07%的投资人表示监管越严越好，34.27%的投资人表示适度监管，仅4.25%的投资人认为监管可能限制行业发展。因而可知，大部份投资人选择平台时向政策看齐，只有严格实行监管规范，践行合规化建设的平台才能得到投资人青睐。

投资人保护篇：

根据盈灿咨询《P2P网贷行业2016年11月月报》数据显示，2016年11月网贷行业活跃投资人数已接近397万人，相较于去年同期，人数增长接近1/3。2016年以来，随着监管政策的落地和季节性缘由，网贷行业投资人数有所波动，但上升趋势仍旧10分明显。投资人数的延续增长，带来了很多“小白”投资人，他们对网贷接触不长、了解不深，缺少风险辨认能力，因此平台投资人保护显得越发重要。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第4章对投资人保护做了明确规定，要求未经投资人授权，网贷平台不得以任何情势代出借人行使决策；应当以醒目方式提示网络借贷风险和制止性行动；对投资人进行尽职评估，实行分级管理，设置可动态调剂的出借限额和出借标的限制；确保投资人信息收集、处理及使用的合法性和安全性，不得将投资人信息用于其他目的等。

为响应监管号令，切实保护好投资人合法权益，网贷平台在P2P投资人保护工作上纷纭发力，主要的做法包括：

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