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2016互金年终盘点三：百度金融借科技欲“弯道超车”

2017-01-26 17:45:07

作者: 深8互联网金融

深8君戏言：最近上映的《罗曼蒂克灭亡史》中，虽然角色繁多、场景情节切换扑朔迷离，但万线归1，人们终会发现贯穿整部电影的线索是那个已泯然上海人的渡部。2016年的百度也有这么1个点睛之笔，将业务引向第4极，那就是百度金融。在百度看来，钱就跟流量1样，而百度金融恰恰具有“钱”和“流量”，这两大现今社会最重要的“流通物”。

当前，互联网金融已进入从渠道驱动向科技驱动转变的转换期。下半场，如何在重重包围下率先脱颖而出，同样成了各家金融科技公司最关键的课题。其中，1直被担心会成为BAT中掉队者的百度，目前看来在发展金融的思路上是非常清晰的。

从2015年年末百度组建金融服务事业群组（FSG），金融升级为百度战略级位置以后，今年的1系列动作无不表明，百度在筹谋1盘互联网金融的大棋，其正尝试将包括人工智能在内的前沿科技，植入于更多元化的金融服务场景中，采取开放合作做生态的打法，塑造金融科技服务的生态矩阵，以“改革派”的形象为金融行业带来新的想象空间。

搜索广告以后百度金融成新增长引擎

刚过去的里程碑式的Q3，百度总营收为182.53亿元，较之前有所下滑。要知道，之前百度90%以上的收入来自搜索，Q3营收表现意味着百度收入结构正在产生根本变化，依托百度技术基因驱动业务的百度金融价值开始变现了，流露出百度金融“致力于成为1家真正意义的金融科技公司”。

在Q3的数据中，百度钱包被称为“增速最快支付平台”，激活账户数量已超过9000万个，是继支付宝和微信支付以后激活用户体量最大的第3方支付平台。并且，随着信贷、理财等功能的上线，百度钱包金融服务属性大增，已升级成为用户的“个人金融管家”。同时，百度也马不停蹄开辟新的业务线：与太平洋产险签署战略合作协议，共同发起设立新的互联网保险公司；百度参与投资美国比特币创业公司Circle Internet Financial的6000万美元D轮投资，布局区块链技术；在西安成立百金交，以期买通资产端到资金端闭环的生态布局。另外，百度还宣布投资美国金融科技公司ZestFinance，征信数据开发布局有望进1步升级；今年10月，百度金融与中信银行联合首发的“中信百度金融联名卡”上线，借此能够联合买通线上、线下权益通道。

业务、人材、技术缺1不可

事实上，转型后的百度，已屡次强调金融业务是其未来战略的重要组成部份。随着其在业务拓展、牌照资源、人材搭建及技术深化等方面布局的逐渐完善，百度金融在理财、资管、消费金融等领域全面发力。

首先看业务层面，今年4月，百度架构再次调剂，李彦宏把FSG提升为与搜索及新兴业务事业群组平行的3大业务之1，业务架构涵盖消费金融、钱包支付、理财、互联网银行、互联网保险等多个板块。比如在消费金融领域，百度的切口是“百度有钱花”，其利用大数据和AI技术建立征信体系，专攻各个垂直领域，目前是以教育信贷场景为重点，向家装、租房等场景铺开；财富管理上，“百度股市通”和“百度理财”，以智能投顾为着力点，基于百度搜索大数据，通过技术建模和AI，为用户提供智能化的资产配置服务。

其次是人材层面，百度在2016年前后招揽张旭阳、黄爽等金融“经验派”融会金融服务理念和产品渠道，提升朱光、孙云丰、沈抖等掌控战略方向和利用智能金融概念的技术。最近还高调成立金融学院，目标是要培养出1支既懂金融、又懂技术的金融科技复合型人材队伍，为百度发力金融科技下半场蓄力。

最后，作为国内最资深的技术咖，必将要将这些基因植入到百度金融的业务，重点关注身份辨认，大数据风控，智能投顾，量化投资和金融云这5大领域，并着眼于向传统金融机构开放“金融云”，以提供金融科技化的解决方案，将以自我探索和开放合作“双线路”来实践金融科技的愿景。

AI支持金融科技仍需探索

目前来看，在人工智能、云计算、大数据等科技的加持下，百度金融的闪电布局很有成效，但在深8君看来，未来还要继续稳步向前，百度还需注意以下这些。

第1、错失红利期，没有政策宽松、人傻钱多等环境利好，百度能否破局移动支付。目前，百度金融业务架构板块多元，保险、银行、支付等牌照均已入手，但竞争对手已先行1步。从用户账户范围上看，百度金融优势不大，即使综合全入口量级也很难匹敌微信和支付宝，但百度还占据着搜索流量和移动端入口，只能通过买通旗下账号体系，整合诸如百度糯米、百度贴吧、百度知道、百度地图等15个百度系平台及外部火伴合作资源，以差异化竞争去争取更多空间。

第2、市场饱和用户增速放缓，未来关键在于提高产品使用粘性。从Q3看，百度移动搜索月活跃用户为6.6亿人，同比增长3%，环比则出现降落，用户增量明显放缓，整体空间已非常有限。想要突破保有更多流量，百度需要用抢眼的表现来提高用户的使用频次和粘性，比如用新技术下降搜索使用门坎，提高产品使用体验，用AI和大数据等提供更快的审批速度、把持好风控和智能投顾等。

第3、移动支付、理财以后，百度金融属意消费信贷。从产品释放的信号来看，百度不断给用户提供低门坎、个性化、场景联动的金融服务，旅游、出行、餐饮、票务等多个行业的O2O消费场景均有覆盖，围绕移动支付的强账户体系初现雏形，某种程度上看，O2O业务的发展，实际上对全部百度FSG金融版图的拓宽作用是不言而喻的，金融生态已被买通与激活，而消费信贷将是百度金融布局的新方向。如李彦宏此前所说，百度将利用大数据进行个体征信分析，用户可以通过百度钱包发起贷款申请，进而实现秒速放款，高效却低本钱，还能更大程度的保障支付安全，终究反作用于金融，增进整体生态良性互动发展。

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