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2016年互联网金融发展十大关键词

2017-01-30 21:45:43

作者: 罗伯特李

2016年互联网金融在严峻的情势下继续向纵深发展向外围扩大，笔者总结了2016年互联网金融发展的10大关键词。

1、规范和整治

2016年3月，政府工作报告关于互联网金融的表述与往年略有不同，从原来“增进互联网金融健康发展”变成“规范发展互联网金融”。4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期1年。2016年8月，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，全面对P2P进行了整体规范。规范发展互联网金融是行业发展引发政府关注后，监管层对行业发展的自然期许和主要诉求。强调合规发展和重点整治相结合，致力于行业的长远可延续发展。

2、消费金融

在互联网金融领域，P2P行业频频面临信任危机等全部行业监管加严的情势下，人们关注的焦点便投向了互联网消费金融。在互联网消费金融领域，每笔都是用在个人消费的小额贷款，消费的去向非常明确。人民银行、银监会于3月底发布《关于加大对新消费领域金融支持的指点意见》，要求培养发展消费金融组织体系，加快推动消费信贷管理模式和产品创新，加大对新消费重点领域金融支持，改良优化消费金融发展环境。国务院办公厅日前印发了《关于深入实行“互联网+流通”行动计划的意见》，部署推动“互联网+流通”行动。消费金融将出现3个趋势，互联网消费金融的场景化趋势明显。互联网消费金融涵盖的领域将广而精。互联网消费金融的用户更加普遍。

3、风控体系

其实对网贷平台来讲，风险控制的本钱必定会抵消1部份收益，寻求收益最大化必定要承当风险最大化的风险，自我控制其实不容易，同时由于平台所使用的资金是投资人的资金，也纵容了1些高风险的事项产生。在行业发展情势严峻的情况下，平台应当提高风控意识，认识到平台的风控是核心竞争力。实现可延续发展，设计风控模型，应用各种技术手段，进行分析。比如，《监管办法》中明确限制了网贷的金额，具体金额应当以小额为主。从而更好地保护出借人权益和下降网贷机构道德风险，并与非法吸收公众存款有关司法解释及立案标准相衔接。可以说，现如今的行业发展的条件和保障是良好风控体系的构成。

4、行业自律

3月25日，中国互联网金融协会在上海宣布成立，并召开了第1次会员代表大会。大会表决了协会章程、自律公约、会员管理办法等核心制度。这在互联网金融行业发展史上具有里程碑的意义，有益于互联网金融的规范发展。监管措施，乃至是任何法律措施，已是底线，行业背法背规触碰的是社会秩序的底线，1个行业如想保持先进性和可延续性，必须有更加高标准的自我束缚标准。中国互联网金融协会是由中国人民银行牵头，会同银监会、证监会、保监会等有关部门共同筹建的，这标志着，该协会成为行业内部和政府监管部门之间的桥梁，有益于在监管层面和企业层面进行全面沟通。在互联网金融规范方面重点下工夫，比如如何加强对金融消费者的保护。

5、众筹多元化

众筹实际上是每个创业企业、每个消费者都能参与的事情，是1个普惠的事情，越多的人参与进来，就可以给社会经济的转型贡献更多的气力，就可以让百姓的生活更加美好。众筹已实现跨行业融会，开始影响人们生活的行动方式。众筹重点不单单在于为项目提供资金，而是以平台为依托，提供人材、渠道、管理等多方面的支持。众筹规范化，众筹生态化的趋势会更加明显。未来，衡量企业是不是领先的主要标准将是真正能给用户和企业带来多少长时间价值，这才是众筹平台应当建立起的行业竞争壁垒。以用户需求为导向的，不寻求流量不为集资的众筹产品将愈来愈多。各类众筹平台在本身产品方面的创新不会停歇，更多新颖的众筹情势将继续被发掘、创造出来，逐步构成各具特点的众筹文化。比如，众筹微信公众号，微信群课堂，公益众筹等等以小见大，以点带面的碎片化，多元化的众筹。

6、移动支付的发展

移动支付的发展势头依然很好，如何充分开辟移动支付的市场，是第3方支付平台发展可延续发展的1个亮点。开辟移动支付市场的关键则是如何抢占用户，使得支付成为习惯。监管层让第3方支付机构回归小额、便捷的初衷的意图已然10分明确。因此，如何主动寻求创新成为第3方支付的发展战略重点。首先线上线下紧密结合是关键，其次，支付方式的创新方向需紧密结合境内外贸易发展重点，拓展海外市场，加强金融监管，防范支付风险。虽然没有P2P等跑路事件，非法集资等众多问题平台的出现，但是也为不法份子利用第3方支付工具进行背法犯法提供滋生土壤。因此，风险防范依然10分重要。

7、P2P信息中介化

去年年底，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）发布，明确并细化了网络借贷平台的中介性质。网络借贷信息中介机构承当客观、真实、全面、及时进行信息表露的责任，不承当借贷背约风险。平台应当起到桥梁的作用，还要发挥评估作用。比如根据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的收集整理、甄别挑选、网上发布，和资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相干服务；同时要对出借双方进行评估，包括对出借人与借款人的资历条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。本身不能提供担保，也不能设立资金池。

8、网贷平台多方合作

愈来愈多P2P平台开始寻求与保险公司合作，以到达为平台增信的目的。担保方的主流选择从担保公司改成保险公司，这是行业安全性升级的表现。但是在P2P平台与担保公司合作的情况下，我们也要注意2者是不是完全独立，是不是有关联。P2P不允许自设资金池，资金需要由银行进行存管。目前，详细的监管协议还没有颁布，银行在具体操作上和责任划分上也比较忧愁和难堪，虽然目前中小银行积极性很高，但大型银行还处于比较谨慎的状态，理顺银行本身互联网金融发展与P2P平台资金存管的关系，加强银行各种风险防范，尽快出台资金监管细则，明确责任划分也许是良好合作发展的重要条件。

9、非法集资的防范与治理

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