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供应链金融深挖长尾红利，为实体经济插上翅膀

2017-01-31 09:45:46

作者: 2死土豆

最近几年来，以供应链真实交易为基础产生的供应链金融得到了高速发展。

国外研究机构Demica统计的数据，从2011年到2013年，国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30％至40％，在2020年之前，供应链金融业务的年增长率将不会低于10％。另数据显示，2020年，我国供应链金融的市场范围近15万亿，存量市场空间惊人。

供应链金融，简单而言，行将核心企业和上下游企业联系在1起提供灵活应用的综合性金融产品和服务的1种融资模式。

供应链金融机遇在哪？产融结合

小微企业作为实体企业的代表，备受融资难、融资慢、融资贵问题困扰。1方面，政府、银行采取措施革新融资服务，但传统小微企业仍然面临资产抵押物少、授信难、资金流贫乏和真实贸易频繁相悖的窘境。

东方不亮西方亮。当前，互联网的同享经济实质尽显无疑。借助互联网、大数据等网络信息技术手段，互联网金融企业摆脱过去以企业范围、经营事迹、固定资产为核心的金融服务，转而从企业真实交易、供应链核心企业实力、信誉水平为核心切入金融服务，将核心企业交易数据、上下游仓储和付款等真实经营信息线上实时对接，控制风险。

业内人士表示，供应链金融有望成为2017年经济下1个风口。当前，供应链金融初步构成多渠道来源格局，除银行、企业自有资金外，网络小贷等在内的互联网金融企业成为重要资金入口。

经济转型下，实体经济还是国民经济的重要支持，中小企业已成为中国经济的活力之源。数据显示，2015年末，全国工商登记中小企业超过2000万家，个体工商户超过5400万户。另外，中小企业利税贡献提升迅速。以工业为例，截至2015年末，全国范围以上中小工业企业36.5万家，占范围以上工业企业数量的97.4%；实现税金2.5万亿元，占范围以上工业企业税金总额的49.2%；完成利润4.1万亿元，占范围以上工业企业利润总额的64.5%。中小企业提供80%以上的城镇就业岗位，成为就业的主渠道。

互联网背景下，产业模式更迭迅速，模式创新和服务思惟转换同等重要。互联网金融行业，以服务小微企业兴起，满足小微企业短、小、急、频的融资长尾需求，随着业务模式的丰富，小微企业板块无形中弱化。政策大力强调互联网经济由实向虚的政策导向下，供应链金融是互联网金融服务实体经济的进1步尝试，是实体经济转型升级的突破口。

供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配的不平衡问题，买通上下游物流链、资金链、商流、信息流，提升全部供应链的群体竞争力。因此，供应链金融，备受中小企业青睐。在“供应链金融——电商企业——实体小微企业”产业链互利双赢下，可以看到电商供应链采购、销售离不开背后的1众小微企业，供应链金融服务的对象仍覆盖实体企业，3者构成协同效应。

供应链金融核心是甚么？

监管从严和资产荒的行业背景下，供应链金融依托真实、安全及优良的资产项目源迎来黄金发展期。

目前，市场上的供应链金融涵盖物流、仓储、多元金融类、若干细分市场等领域。1方面，阿里、京东等在内的电商巨头依托电商天然流量，优势明显。不断加大资金投入，深化布局。另外一方面，部份互联网金融企业在供应链金融上表现一样不俗。既有悦享金服、银湖网、木头人这类平台，专注深耕医疗、木材等某领域，强化本身优势，旨在掌握核心竞争力，扩大市场，构筑行业进入壁垒。另外，也有爱钱进、团贷网为代表的企业，团体战略布局下，业务多元，切入供应链金融领域，构成多板块优势互补。

愈来愈多的金融企业涉足供应链金融，供应链金融也由简单的1+N模式，延伸至N+1+N,模式，（1即核心企业，N代表核心企业的上下游供应链成员企业）。对互联网金融企业来讲，无疑机遇和挑战并存。如何在行业内拔得头筹，突出重围，风控和优良资产源很关键。风控作为互联网金融行业的标配，其实不陌生。供应链金融以实物贸易数据为基础，因此，平台提供融资前，要对融资项目的资金偿还能力、偿还周期、物流仓储等要素进行风险评估，就离不开大数据等网络技术手段的利用。相比电商企业，互联网金融企业风控系统更加专业、强大。大多数平台通过第3方合作和自主研发智能风控系统，搜集、校验、整合数据库，搭建高效的计算平台，进行风险防范。

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