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做保险规划，首先要理解为什么家庭保险规划很重要？

2017-01-31 19:45:48

作者: 多赚理财师微信dzxinru

对很多家庭来讲，有了孩子才意味着真正承当起家庭重任，日子不能再毫无计划得过，总要为未来做好打算。保险无疑是为全新生活保驾护航不可或缺的1部份。有了保险，可让你们安心为未来打拼，也是这1时期财务积累计划的重要方面。另外一方面，从财务上说，这1时期的经济压力会比较大，小孩诞生后，除平常开支，还要斟酌小孩的养育费、教育费，同时还要供养老人。所以，有3代人的家庭在制定投保计划时，需要做好各方面的斟酌。

首先、夫妻投保推荐以保障型产品为主

经过了1段时间的共同努力，夫妻收入渐趋稳定，在保险费的预算上也比较充足，需斟酌整体保额是不是足以应对生活所需。随着经济责任的增加，这时候的保额也会比单身时期高出许多，此时应以购买保障型的毕生寿险为主，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然产生的风险。

其次、夫妻健康保障可斟酌增加

这时候候呢，小夫妻可以斟酌在原有定期或毕生寿险的基础上，增加重大疾病保险，并附加较高比例的健康保险来提高整体的保障额度，以确保突发疾病时能够为家庭提供足够的经济保障，帮助家庭度过可能出现的窘境。

第3、应尽早为孩子选购保险

孩子成长进程的保障计划也是父母不容忽视的部份，而且越早投保越划算。在孩子的保险计划里，建议家长遵守“先保障后教育”的原则，就是先买重疾险，再买教育金这样的产品，毕竟不生病还好，生了病，再多的教育金都没用。目前，少儿保险已成为寿险市场的新兴产品，例如1些少儿健康保险或少儿意外伤害保险等，成为父母亲为子女未来生活进行计划的新选择。

第4、退休老人要提早准备财富传承

由于此时的责任最轻，寿险身故保障的主要目的在于传承财富，此时的保费支出可以大大下降。总之，保险计划就是用目前已知的、有限的金钱，控制未来无穷、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能计划完善的人生旅途。

举个例子

“3口之家，男30岁，妻子29岁，有1个刚诞生俩月的孩子，夫妻都有社保，想为全家人都购买1份保障类的商业保险来做补充，同时也想为孩子附加点教育金。”如作甚这个家庭计划保险方案呢?

总的思路：大人的保障为主用年收入的10%来购买家庭年收入的5⑴0倍的保障。首先是健康保障，两口子最好都购买毕生型的保障，且到后期能拿来年金转换作为养老的补充，至于孩子购买的健康保障能保障到成年就能够了，后期可让他自己为自己购买。

家庭支柱：需要配置寿险和重疾险和意外保障方面；年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾方面收入的5倍为好，保障1旦收入中断最少10年收入的延续；1旦患重疾，可以有最少5年作为康复疗养期。

爱人：可以选择毕生寿险附加重疾组合，附加1份住院医疗产品

小孩：需要基础重疾和意外医疗方面做补充。最少30万的重疾保障非常重要，有医保，其他附加险可以不用补充；其他资金可以斟酌专款专用的教育基金或定投基金储蓄孩子的未来教育计划；另外，孩子的保险保费豁免权也是很重要的因素！

老人：首先要给老人准备意外险，几百元的支出，通常可以购买10几万左右的老年人意外险产品，另外，由于上了年纪，很多重疾险都没法购买，就算购买，本钱也会很高，所以可以斟酌购买防癌险以备不时之需，保额5⑴0万左右就能够，如果觉得不够，可以分不同公司购买。经济条件较好的老人，可以选择购买1些高真个毕生寿险，这类保险常常是为了实现财富传承而准备的。

多赚的投资逻辑，即12字原则：定投为主，固定为辅，保障优先。让没有太多金融知识的普通人，也能安全、稳定地挣到钱，这也是多赚理财计划的初衷。

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