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互金专项整治：现场取证要来“查资金”了！

2017-02-02 07:45:57

作者: 久久投

在经历了“摸底排查”的第1阶段以后，全国互联网金融专项整治的“重头戏”——第2阶段，即对互金平台实行“清算整理”，行将正式开始。

“公安、工商等部门，加上金融机构、律师事务所、会计师事务所等专业第3方机构，会抽调经验丰富的专业人员组成‘现场检查组’，要到互金机构进行现场检查取证了。”1名接近监管部门的消息人士向“愉见财经”表示。

“查合同、查账目、查资金”

据悉，对重点互金平台的现场检查，内容包括“查合同、查账目、查资金”，对相干参与主体的责、权、利关系及风险终究承当主体都要深入分析，以此判断互金机构金融活动的业务类型。“对背法背规的互金平台，现场检查组会取证保存相干根据。”上述消息人士称。

具体而言，“愉见财经”从1名接近央行人士处得悉，现场检查组在现场检查中发现疑点，相干互金机构需要配合提供详细的材料或文书。现场检查方式包括核对、审阅、比较分析、询问调查等。必要时还可以封存相应的资料文件。

日前，央行已向各地人民政府下发了1份1行3会、工信部、公安部、财政部、最高人民法院、最高人民检察院等多部委《关于稳妥有序展开互联网金融风险专项整治清算整理工作的通知》。《通知》就以上内容做出了具体部署。

停业背规+稳定为上

对现场检查搜集到的信息，后期检查组会进行性质界定和提出处置意见，并由地方金融管理部门和公检法、工商等部门再行某种类似于处置意见审核，提出正式意见。

值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清算整理”会进行分类施策，不会1刀切：对背法背规情节严重的机构会“停业”、“撤消牌照”等;对风险相对较小的机构则会进行风险逐渐化解，这也是出于保护投资人的考量。

比如，对持有金融业务牌照的互金机构，合规经营但风险过大，要加以风险管控措施，风险大的业务要即便整改掉;如果出现背法背规经营，就要“暂时”停业，整改掉背法背规业务再开业;实际经营的业务出现了非牌照资质允许的，要停业整改、回归牌照资质业务主体，情节严重者有被撤消牌照的可能;对无牌经营的机构，要根据其业务经营是不是有背法背规活动而定，如果风险相对较小，则以保护投资人为要务，逐渐化解这些机构风险或使其逐渐退出。

对问题严重的平台而言，“刺刀见红”的整治阶段就要到来。

固然，以上是指对“问题平台”做出的处置。对全部互金行业而言，行业整治将有益于业务规范、风险把控得当的机构未来的发展，也可将保护投资人的利益落到实处。

另外，对那些不配合检查的、或有大问题被清算整理的互金机构，据称，未来还会整理其信息上征信信息同享平台“黑名单”，让他们以后再也骗不了投资人。

另外还值得1提的是，此次专项整治除要遏制互金风险案件多发的势头，还要在整治中发现漏洞和薄弱环节，构成1套护航未来行业建设的长效机制，防范新增风险。

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