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工商银行临沂分行抓好四结合严控操作风险

2018-10-05 10:46:06

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　　工商银行临沂分行抓好"四结合"严控操作风险

　　日前，工商银行临沂分行在上级行及市行党委支持下，围绕运行三项改革，不断强化制度建设和队伍建设，扎实开展工作，保证业务平稳运营，防控操作风险，不断提高服务质量。在临沂市人民银行对金融机构综合评价中获得A级，居各金融机构之首。

　　一、抓好制度与队伍建设相结合。

　　纵观各金融机构发生的银行内部资金案件，很多都是柜员违规操作引发的，柜员处在全行运营风险防控第一线，只有提升了全行柜员整体的制度执行力、理解力、心、风险意识，才能最大限度降低运营核算管理中的风险。近年来，运行管理部始终把抓好制度建设和员工队伍建设放在最重要的位置。一是做好制度梳理。针对基层人员少、压力中，面对大量上级行、人行、银监局等部门制度办法，运行管理部提出要求，分行能够办理的事项不能放到支行办理，上级行下发的要求和文件，必须进行筛选和明确后下发，让支行简单明了的知道应该做哪些工作，并附带指导意见，使点执行起来目标明确，落实到位。二是带好运行队伍。每季度举办一次全行柜员业务和思想教育培训，摘取重要的规章制度，通过各种身边的案例反复引导教育柜员，据支行反映和监督检查的情况看，不合规的业务，柜员能主动拒绝办理，合规经营的氛围初步形成，风险防范意识深植柜员心中。三是通过运行管理园地开辟了每日晨读栏目，全行每年6万多人次柜员参与浏览学习。四是建立季度培训考试机制，选取员工身边的案例和执行中的问题，有针对性的做培训，员工主动听、愿意听、学的扎实，效果显著。每年培训员工1500多人次。同时把重要的风险控制内容纳入到题库中，既节约了员工学习的时间，提高了效率，又巩固了学习成效。

　　二、强化精细与严格管理相结合。

　　银行是高风险行业，稍有丝毫的懈怠和疏忽，有可能会出现重大风险事件，只有持之以恒的加强风险事件的管理和控制，实施精细化的严格管理，才能保证全行业务正常运行。一是实施运行督导员集中制管理，每月巡回对各点业务开展检查和辅导，问题及时发现，监督制度落实，实行经验共享，建立上下沟通纽带，引导柜员防控风险。二是从去年10月份起，运行管理部在园地中新开辟了每日风险事件通报，对省行确认的风险事件次日及时公布在园地中，一方面让员工了解全行形成风险事件的直接原因，规避类似问题的出现，另一方面也督促柜员认真履职。已成为点每日必看的项目。全年下发业务运行风险通报和分析33期，处理查询查复3087笔，质检业务5214笔。对支行、点、柜员进行综合排名，聚焦高风险业务、点和柜员，引导各行实施重点跟踪管理。不定期进行风险专题分析，加强对重点、关键领域风险的关注，及时发现业务流程中的风险隐患，提出改进建议，切实发挥流程导向的风险管理作用。风险的控制和核算质量的提升，不能靠一朝一夕，需要时刻保持高度警惕，强化对基层的指导和管理，才能保证全行健康发展。三是认真分析每一笔风险事件，筛选有隐患的事件进行深入研究，从流程上、操作上制定控制办法，防止风险事件带来的案件事故，随时根据检查监督中发现的问题，及时修订、补充、优化各种流程制度，保证全行业务持续健康发展。临沂分行风险暴露水平从2010年1月份的万分之37.6下降到6.5，全省最低。四是推进远程授权改革，强化风险控制。工作中，把授权交易分类整理，易于记忆，便于操作，授权业务进行风险分级，最大限度简化审查的内容，把控重点六一儿童节当天打败你的不是天真是天真热
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，减少重复核对环节，专题摘取柜员的案候补中委李玉超任96603部队长曾2度率
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例，指导柜员正确的操作方法。

　　三、实行支持与集中体制相结合。

　　对基层行山西人大常委会副主任高卫东已当选省总工会
面临的工作任务重、人员少、工作量大、风险点多、控制难度大等问题，运行管理部积极采取多种措施，帮助支行在减轻工作量的情况下提高工作质量和效率。一是技术力量支持。在风险控制和考核项目中，只要是工作量大、复杂、人工操作难度高的项目，运管部就会充分发挥科技力量，提出项目方案，尽量通过系统控制来实现。比如业务处理中心和技术支持中心联合开发了备付金对账系统，确保每天日终通过系统实现支行与分行的账务核对，极大减轻了每天支行与中心的人工工作量，且彻底避免了对账差错问题，全省十多个分行都借鉴了我行经验。同时，分行还开发了《客户档案资料信息预警系统》、《守押公司人员身份识别系统》等，为基层行控制风险，提高效率起到非常有效的作用。遇有项目投产或改革改革，各部门负责人、业务技术人员都会同步深入点现场解决问题，推广好的经验，使基层行在短时间内尽快适应。比如点凭证影像扫描投产期间，运行部所有业务和技术人员都深入点，逐个进行操作辅导和设备调试，每天从上发布指导意见和他行经验做法，从最初的点每天加班2、3个小时，很快压降到30分钟以内或不加班，位全省前列。二是积极推进业务集中，提高集中控制风险能力。先后将分散在全市各点处理的实时清算收报业务等五项人民币业务进行了集中处理;月均发现和堵住不直通报文二十余笔，将企业上银行落地指令、密押集中处理。人民币结算账户实现分行集中审批，全市新开对公账户的合规性、合法性大幅提升，账户开户风险得到有效控制。通过实施业务集中改革，减轻了前台人员的工作压力，减少各类岗位设置七十多个，全市外汇直通率和跨行查复率均达到100%，业务操作更加规范、控制更加严格、环节更加严密，实现对风险的集中控制。

　　四、打造畅通与激励环境相结合。

　　银行防控风险靠的是规章制度的约束和控制，而规章制度是否有效需要看柜员的执行力和落实结果。所以及时发现制度执行中的症结和问题，给柜员创造执行制度的范围和环境，在防控风险中十分重要。运行管理部采取以下几项措施，努力打造通畅的上下沟通渠道，及时发现问题、解决问题。一是基层行在工作中遇到问题和困难，不管是行领导还是柜员，都可以随时通过、邮件、短信等多种方式到分行反映问题，寻求帮助，运行管理部也通过平时的沟通积累和分析，发现管理中问题较多、风险较大的问题，及时通报全辖，形成上下互动，全行共同一人分饰两角诈骗老人十万余元被捕
防控风险的局面。二是在专业管理中，强化部门和各中心执行力建设，做好沟通，加强配合，前后台目标一致。远程授权改革的前提，沟通是十分重要的。改革推广之初，每迈进一小步都十分困难，在这种情况下，运行管理部结合业务运行中实际存在的问题，影响钱袋子下半年这些费用要免这些收入要涨
组织授权中心公务机江苏扬泰机场冲出跑道无人伤亡机场仍
人员认真分析总结，积极查找差距，多措并举，群策群力;指导点柜员按照制度、办法规范办理业务，保证授权质量的高质高效。对于授权的各项数据做到日统计，周上报，按旬、月对各支行、点及授权人员授权业务运行情况进行通报;针对出现反复拒绝业务的点，各支行、点组织柜员查看影像，寻找原因，规范操作，减少拒绝率，提高授权速度，柜员通过自身问题的查找分析，授权中心的帮助提升，使点与远程授权中心形成了良性互动，业务核算有效规范，事中控制力有效提升。三是加强对支行的沟通和指导，对支行、点等业务和营销部门提出的问题，在分行负责的范围内，基本做到当日能及时给出指导意见和处理方案，每年处理的各项业务疑难问题200多项。同时积极与上级行进行沟通，取得上级行的业务支持，保证业务正常开展，每年向总省行提交优化建议200多条。每年运行管理部都会组织部门业务和技术人员深入各支行开展调研活动，全面了解基层行管理状况，对个性问题现场解决，共性问题及时通报各行，无法解决的及时反馈到分行或上级行相关部门，把风险消灭在萌芽状态。四是激励柜员又好又快办理业务。面对柜员少、业务更新速度快，如何提高柜员处理业务的速度，缓解柜面排队压力，更好的服务于客户;如何提高柜员业务素质，防控操作风险，更好的防患于未然，是临沂分行近年来一直努力解决的问题。

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